רוב בעלי העסקים, בשלב כזה או אחר לחייהם, חושבים על לקיחת הלוואה לעסק. מה שעומד מאחורי המחשבה על הלוואה לעסק, הוא תמיד אחד מהשניים: הרצון להשקיע או הפחד מלשקוע. כך או כך לפני שאתם עושים את הצעד הקריטי קחו כמה דקות לקרוא על סכנות אפשריות ואיך להתמודד איתן.

סכנה מספר 1 – הלוואה לעסק קטן ממקור לא בטוח

הלוואה היא לא מתנה. כשאתם לוקחים אותה, אתם רוצים להיות בטוחים שהיא מגיעה ממקור בטוח. מה זה מקור בטוח? מקור שאתם יכולים להיות בטוחים שהוא לא יאשר לכם לקחת הלוואה  אם אין סיכוי סביר שתוכלו להחזיר אותה. בנקים, קרן בערבות מדינה, קרן פועלים ומספר קרנות סיוע ללא מטרות רווח, כל אלו הם מקורות בטוחים עבור הלוואות לעסקים קטנים. אם כבר היום אתם מתקשים לעמוד בהתחייבויותיכם, עוד הלוואה לא תעבוד לטובתכם. עדיף לכם להימנע ממנה. אל לעומת זאת, אם זוהי לכם ההלוואה הראשונה שאתם רוצים לקחת, או אם אתם מתמודדים בהצלחה עם ההחזרים אז לא רק שמומלץ לכם לבדוק את האפשרות אלא שבעזרת הלוואה נוספת תוכלו לעיתים להיטיב את התנאים של החזר ההלוואה כולה אם רק תנהלו נכון את המשא ומתן מול הבנקים.

סכנה מספר 2 – לשלם על הלוואה לעסק בריבית דריבית 

הלוואה לעסק צריך להחזיר. לא רק להחזיר אלא להחזיר עם ריבית. כל שקל שתיקחו תצטרכו להחזיר בתוספת ריבית. התוספת הזאת היא קריטית לכם. אין דינה של החזר הלוואה בריבית של פחות מ-2.0 אחוזים לעומת ריבית של 4.0 אחוזים. ריבית, כמעט תמיד, תצטרכו לשלם, זה חלק מהעסקה, אבל אתם ממש לא חייבים לשלם ריבית קצוצה שתקצוץ לכם את העסק.

סכנה מספר 3- לקחת הלוואה לעסק מתוך גחמה

חברים, קולגות או בני משפחה אמרו לכם שהלוואה לעסק זו הדרך היחידה לפתח עסק. מה שהם לא אמרו לכם, זה שיש לא מעט עסקים שנקלעו לקשיים דווקא בגלל הלוואה עסקית שהם לקחו. לפעמים לא ההלוואה לעסק היא זו שתוביל אתכם לפריצת דרך, אלא דווקא צמצום עלויות יהפוך אתכם ליותר רווחיים. לפעמים הקפדה על איכות העבודה או דגש על שירות מיטיבי הם שיאיצו את הצמיחה העסקית שלכם. אם בכל זאת אתם שוקלים ברצינות לקחת הלוואה, התייעצו עם מומחים לנושא. חברים, טובים ככל שיהיו, לא תמיד יתנו לכם את העצה הטובה ביותר.

סכנה מספר 4 - לצאת לדרך בלי תכנית כלכלית

יכול מאוד להיות שלקיחת הלוואה היא צעד נכון מבחינת העסק שלכם לעשות כרגע. אולי יש לכם תזרים מזומנים שלילי שאתם חייבים להוציא מהמינוס וההלוואה תיתן לכם אוויר כדי להתחיל לעשות פעולות משקמות. אולי מערכת טכנולוגית שאתם רוצים להכניס לעסק תשפר לכם את היכולות הניהוליות ותביא לשיעור צמיחה ברווחים. כך או כך, יהיה זה חוסר אחריות מצדכם לא לבנות תכנית כלכלית שתסמן יעדים, תכלול הוצאות, הכנסות, החזרים ותעריך תוצאות צפויות. תכנית שתציג מספרים אמתיים ותראה יכולת החזר אמתית. תכנית מסודרת כזו, לא רק שתזכה אתכם בהלוואה משתלמת הרבה יותר, אלא שהיא תאפשר לכם לצאת לדרך בביטחון ובידיעה של מה הולך לקרות. ככל שתדעו לקראת מה אתם הולכים ולמה אתם נדרשים, כך הסיכויים שתצליחו יגדלו משמעותית.

סכנה מספר 5 – הלוואות לעסקים לא לוקחים לבד

גם אם אתם בקיעים במספרים. חולמים על מספרים בלילה. גם אם לקחתם הלוואה לעסק בעבר. גם אם יש לכם חבר שהוא רואה חשבון. אם אתם לא עובדים עם כלכלנים שחיים הלוואות לעסקים רוב החיים, אתם לעולם לא תדעו כמה כאב ראש וזמן הם יחסכו לכם. כמה עצות של זהב הם יוכלו לתת לכם. על כמה פלונטרים הם יוכלו להאיר לכם עם פנס, כמה בעיות הם ימנעו מכם בעתיד. ואיזה סיכוי לעתיד ורוד הם יוכלו לתת לכם. כי בסופו של יום, לא משנה כמה דם הקזתם עד עכשיו או כמה שחור ראיתם בעיניים, אתם רוצים להאמין שיש לכם סיכוי גבוה לעתיד ורוד.