כמה כדאי לחסוך

לפני שאתם פותחים תכנית חיסכון כלשהי, חשוב לפנות למומחה בתחום הייעוץ הפנסיוני המקצועי. היועץ יוכל לבחון את המצב הכלכלי שלכם ולהתאים עבורכם את התוכנית הטובה ביותר. תוכלו להגיע למצב חסכוני טוב אם תקפידו להפריש לקרן הפנסיה כ-30% מהשכר. כך ניתן יהיה להגיע לסכום מכובד ולהתקיים ממנו בגיל הפרישה.

מה צריך לעשות כדי לחסוך לפנסיה

היועץ הפנסיוני ינחה אתכם לקראת תכנון הקופה הפנסיונית שלכם, אך ישנם כמה דברים שאתם יכולים לעשות כדי לחסוך כמה שיותר כבר עכשיו:

• להתחיל לחסוך מוקדם – אמת, יכול להיות שרק השתחררתם מהצבא והתחלתם לעבוד במסעדה עד שתחליטו מה אתם רוצים לעשות עם החיים שלכם. אבל דווקא בשלב הזה כדאי כבר להתחיל לחסוך, ככל שתחסכו מוקדם יותר (בשנות ה-20 לחייכם), כך תוכלו להגדיל את הסכומים שיופרשו עבורכם.
• לא למשוך את כספי הפיצויים – במעברים בין עבודות מקבלים העובדים פיצויים. יש כאלה המעדיפים למשוך את כספי הפיצויים כדי לסגור חוב או לכל מטרה אחרת. על כל פנים, מומלץ שלא לעשות זאת. אם תחליטו למשוך את כספי הפיצויים הרבה לפני גיל הפרישה, אתם עלולים להקטין את החיסכון הפנסיוני באופן משמעותי, ל-10 אחוזים בלבד.
• משלבים את קרן ההשתלמות – לא משנה איזו תכנית חיסכון יש לכם, תמיד טוב לשלב עמה גם קרן השתלמות.
• לא לוותר על החיסכון הפנסיוני גם בעת קשיים כלכליים – לא אחת נקלע האדם למצב של דרך ללא מוצא: חובות גדולים מאיימים עליו ובעל הדירה דוחק בו לשלם בזמן. משום כך, לא אחת מחליט העובד לוותר על ההפרשה של כספי הפנסיה. פעולה זו אינה מומלצת, שכן כספי הפנסיה הם המפרנסים את האדם לאחר שהוא מגיע לגיל פרישה ואין בכוחו לצאת ולעבוד.

מהו הגיל הטוב ביותר לחיסכון הפנסיוני

אמנם חשוב לחסוך לפנסיה מגיל צעיר, אך ישנם גילאים שבהם זה מומלץ ביותר: שנות ה-30 לחיי האדם. בתקופה זו מוצא האדם עבודה יציבה יותר שמאפשרת לו להתפרנס בכבוד וגם להפריש כספי פנסיה גדולים למדיי (וזאת בהשוואה לעבודות שבהן הוא עובד בשנות ה-20 לחייו, ששם לא מופרשים סכומים גבוהים).

דואגים גם לביטוחים

יועץ ביטוח מומלץ יסייע לכם לחסוך כסף לקרן הפנסיה, וכן יצרף אתכם לתכנית ביטוחים שתסייע לכם במקרה של מחלה או אובדן כושר עבודה. יועץ מומחה יפרט בפניכם את כל הביטוחים והחסכונות הקיימים ויפטור אתכם מביטוחים כפולים ומיותר שאתם משלמים עליהם.

מתי כדאי לפנות ליועץ פנסיוני

תמיד כדאי להתייעץ איש מקצוע בתחומי הפנסיה והביטוחים, אך ישנם גילאים שבהם זה קריטי. ראשית, בין 25 ל-35 שנים כדאי לפנות ליועץ אשר יסייע לכם לבחור במוצרי חיסכון פנסיוניים איכותיים שאליהם תוכלו להפריש את כספיכם לאורך זמן. בגילאי 35 עד 55 בוחן היועץ את הטעויות שנעשו בבחירת המסלולים, ובעת הצורך גם מעביר את המבוטח למסלול משתלם יותר. בגילאי 55 ועד 67 מכין היועץ הפנסיוני את המבוטח לקראת הפרישה: ביצוע שיפורים בביטוח, הכנת כלל הנכסים שהצטברו לקראת פרישה, עריכת המסמכים הדרושים לפרישה חלקה וכדומה.