רמת חיים גבוהה גם בפנסיה: למה חשוב לפתוח קרן פנסיה לעצמאים?
16.11.21 / 14:29
כל בעל עסק או בעל מקצוע מכיר את היתרונות הרבים של להיות עצמאי – אין בוס על הראש, אתם קובעים לעצמכם את השכר ותנאי העבודה שלכם, ואתם בוודאי לא צריכים לתת דין חשבון למנהלים שלכם, שהרי הבוס שלכם הוא... אתם עצמכם.
אבל הנוחות הרבה בעבודה עצמאית גוררת עמה גם לא מעט אחריות שאתם צריכים לגלות לגבי מצבכם הכלכלי הנוכחי ועתידכם הפיננסי לקראת התקופה בה תפרשו מהעסק ותצאו לפנסיה. הרי מה שווה כל העבודה הקשה שאתם משקיעים בעסק שלכם יום יום לאורך עשרות שנים, אם לא תוכלו ליהנות מפירות ההשקעה עם פרישתכם לגמלאות ולשמור על רמת החיים לה הורגלתם במהלך שנות עבודתכם?
מנתונים שאסף משרד האוצר בשנים האחרונות עלה כי למרות שעצמאים רבים משקיעים מאוד בניהול העסק שלהם ביום יום, הם הרבה פחות מתייחסים לעתיד הכלכלי שלהם, ורבים מהם לא פתחו עבור עצמם חיסכון פנסיוני. בשל כך, בשנת 2017 העבירה הממשלה את חוק פנסיה לעצמאים, המחייב כל עובד עצמאי במדינת ישראל להפריש לעצמו סכום כסף שישרת אותו לטובת תשלום קצבה בפרישה. מטרת החוק היא להבטיח שרמת החיים שלאחר הפרישה לגמלאות תהיה דומה ככל האפשר לתקופה שלפניה.
מכיוון שמימוש המטרה בצורה מיטבית תלוי רבות בחיסכון הפנסיוני שצברתם עד אותו שלב – חשוב לתכנן את תקופת הפרישה שנים לפני הפרישה בפועל, ולרכוש לעצמכם חיסכון פנסיוני במסלול המותאם אישית לצרכיכם.
כך, תרכשו לעצמכם ביטחון עתידי להכנסה חודשית שוטפת לאחר סיום העבודה, הכנסה רציפה עבור בני המשפחה במקרה מוות, וכן הגנה כלכלית מלאה במצבים בהם חלילה תחוו אובדן כושר עבודה או נכות שתמנע מכם להמשיך לעבוד.
אחד מאפיקי החיסכון הפנסיוני המובילים והפופולאריים בקרב עובדים לא שכירים היא קרן פנסיה לעצמאים מגדל מקפת אישית, המציעה מבחר מסלולי חיסכון מותאמים אישית הנקבעים על פי מצבכם האישי והמשפחתי, ומגלמת בתוכה יתרונות משמעותיים והטבות מס אטרקטיביות שיסייעו לכם לשמור על רמת החיים בזכות הכנסה חודשית קבועה מיום שתפרשו. גובה התשלום החודשי נקבע על פי סכומי החיסכון שהצטברו בקרן במהלך השנים ועד היציאה לפנסיה, ולכן, ככל שתקדימו לחסוך סכום רב יותר - כך תוכלו ליהנות מהכנסה חודשית גבוהה יותר בתקופת הפנסיה.
לצד מגדל מקפת אישית, מוצעת לכם גם קרן מגדל מקפת משלימה, המתאימה לעצמאים המשתכרים סכומים גבוהים יחסית ושהגיעו לתקרת ההפקדות בקרן הפנסיה מגדל מקפת אישית, הנהנית מהבטחת תשואה מהמדינה. כמו כן, אם יש ברשותכם סכום כסף גדול שתמורתו אתם מעוניינים לקבל קצבה חודשית לכל החיים מגיל פרישה, וליהנות מהטבות מס משמעותיות – מגדל מקפת משלימה בהחלט יכולה לענות על הצרכים שלכם.
אז למה כל כך מומלץ שתהיה לכם קרן פנסיה לעצמאים?
קודם כל חשוב לזכור שחובת ההפרשה לפנסיה לעצמאים מחושבת כך שעד לחצי מהשכר הממוצע במשק יש להפריש לפנסיה 4.45%; מעל למחצית מהשכר הממוצע ועד השכר הממוצע במשק – יש להפריש 12.55%. הסכומים בחיסכון הפנסיוני מחולקים לשני שליש עבור רכיב תגמולים ושליש עבור רכיב סיוע במצב אבטלה שניתן למשוך בתקופת אבטלה, ולא רק בגיל הפרישה. לאחר פתיחת קרן הפנסיה תוכלו ליהנות מיתרונות רבים:
» עצמאים המפקידים לקרן פנסיה לעצמאים יכולים ליהנות מהטבות מס בשני אופנים: הטבת ניכוי - הפחתת גובה ההכנסה שעליה חלה חובת תשלום של מס הכנסה; והטבת זיכוי - החזר כספי מהמס המשולם בפועל
» קרן פנסיה לעצמאים מהווה חיסכון פנסיוני אטרקטיבי לעצמאים בכל רמות השכר
» דמי ניהול נמוכים יותר בהשוואה לאפיקי חיסכון פנסיוני אחרים
» קצבת זקנה (פרישה) שבמסגרתה ישולם סכום חודשי באופן שוטף ממועד הפרישה ולכל ימי חייכם.
» קצבת שאירים - סכום חודשי שוטף לבני המשפחה: אלמן/נה לכל ימי חייהם, בן עם מוגבלות לכל החיים, יתומים עד גיל 21.
קצבת השאירים מחושבת כאחוז משכר מבוטח המחושב לפי ההפקדה המשולמת לקרן מידי חודש
» קצבת נכות - סכום חודשי שוטף במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה ממחלה או תאונה. גם קצבת הנכות מחושבת כאחוז משכר מבוטח המחושב לפי ההפקדה המשולמת לקרן מידי חודש
» אפשרות להצטרף אל "מגדל מקפת משלימה" לעצמאים בעלי שכר גבוה או עם סכום כסף פנוי
לכל מוצרי הפנסיה של מגדל ולמוצרי ביטוח וחיסכון - היכנסו לאתר של חברת מגדל
עקבו בפייסבוק
עקבו באינסטגרם
