לאיזו מטרה אפשר לקבל את ההלוואה? 

אחד מהיתרונות המשמעותיים של משכנתא הפוכה, הוא שהכסף יכול לשמש לכמה פעולות שונות ומגוונות. למשל, אפשר לקחת הלוואה כזאת עבור עזרה לילדים או עבור סיוע כלשהו לנכדים. מנגד, אפשר גם לקחת משכנתא הפוכה עבור מימון של הוצאות רפואיות שונות. רוצים לשמור על רמת החיים שאליה אתם רגילים? גם אז משכנתא הפוכה היא הדרך הנכונה. למעשה, את הכסף תקבלו אם אתם עומדים בכל התנאים ותוכלו לעשות בו כל מה שתרצו. במילים אחרות, זו הלוואה לכל מטרה, כפי שקורה לגבי הרבה הלוואות אחרות. חשוב לדעת: את החזר ההלוואה אתם תשלמו בקצב שלכם. כלומר, אתם יכולים לבחור מתי וכמה להחזיר. מעבר לכל אלה, לכל אורך תקופת ההלוואה, הנכס הוא שלכם ואתם יכולים לעשות בו כל מה שתרצו. רוצים, למשל, לשפץ אותו? אין עם זה שום בעיה! תרצו להשכיר אותו? גם אז תוכלו לעשות זאת ללא כל קושי. לכן ברור מדוע משכנתא הפוכה זוכה בשנים האחרונות להצלחה גדולה, וגם לכם שווה לשקול את האפשרות הזאת. 

מהם התנאים לקבלת ההלוואה? 

רגע לפני שאתם רצים אל הבנק ומבקשים משכנתא הפוכה, חשוב מאוד להכיר את התנאים לקבלת ההלוואה הזאת: 

• הלווים חייבים להיות בני 60 פלוס
• הלווים חייבים להיות בעלי דירה שרשומה על שמם 
• הנכס של הלווים חייב להיות בעל ערך של מיליון ש"ח ומעלה

אם אתם תוהים איזה סכום תוכלו לקבל, מובן שזו שאלה חשובה. כאשר מדברים על משכנתא הפוכה מדברים על סכום משתנה שיכול לנוע בין 15%-60% מערך הנכס כולו. מעניין לדעת שככל שהגיל של הלווים עולה, כך ניתן יהיה בדרך כלל לקבל הלוואה גדול יותר עבור הנכס. עוד נקודה שצריך להיות ערים לה, היא שאם מדובר על לווים שהם בני 80 ומעלה, צריך יהיה להציג אישורים רפואיים שונים. 

האם זה מורכב לקבל משכנתא כזאת? 

כתוצאה מכך שכאשר מדברים על משכנתא הפוכה אין צורך להציג עמידה במבחני הכנסה, ניתן יהיה לקבל את ההלוואה במהירות. כלומר, בניגוד להרבה מאוד משכנתאות אחרות, כאן אנחנו רואים שמדובר על משכנתא שניתן לקבל בלי קושי וללא תהליכים ארוכים מידי. לא צריך להציג ערבים ואין צורך לעשות ביטוח חיים. בסך הכול יש למלא בקשה למשכנתא מהסוג הזה ולצרף מספר מסמכים רלוונטיים. מה שכן, כמובן ששמאי מקצועי יגיע אל הנכס שלכם כדי להעריך את השווי שלו, שכן זה הבסיס להחלטה איזה סכום תוכלו לקבל. כפי שניתן לראות, משכנתא מהסוג הזה היא בחירה נהדרת במצבים מסוימים. לא מדובר על תהליך אינסופי כפי שקורה לגבי הלוואות אחרות ולכן אין שום סיבה לוותר על העניין הזה. 

לאן כדאי לפנות לצורך קבלת ההלוואה? 

אתם חושבים על האפשרות של משכנתא הפוכה? בין אם ברורות לכם המטרות והסיבות שבגללן אתם רוצים את הלוואה ובין אם לא, חשוב לבדוק לאן אתם פונים. יש היום לא מעט גורמים שיוכלו להציע לכם משכנתא מהסוג הזה, ממש כפי שקורה לגבי משכנתאות מסוגים אחרים. לכן טוב תעשו את תבדקו בשבע עיניים במי אתם בוחרים. האם אתם רוצים לפנות רק אל סניף הבנק הקבוע שלכם כדי לראות איזו משכנתא הפוכה הוא מציע לכם ובאיזה תנאים? או שאולי כדאי יהיה לברר בעוד כמה מקומות אחרים? האמת היא, שהיום משכנתא כזאת הרבה גופים שונים יוכלו להציע לכם. לכן, אם תוכלו לעשות בירור מעמיק ולהבטיח שאתם בוחרים את העסקה הכי טובה שיש, מובן שזה כדאי. יתרה מכך, היום אתם יכולים לעשות את כל הבירורים הנדרשים במהירות שיא. הכול מחכה לכם אונליין ואין ספק שאם תבררו את הדברים לעומק, תוכלו לבחור משכנתא שתתאים למטרות שלכם. 

האם חשוב להגדיר את המטרה שלשמה אתם לוקחים את המשכנתא? 

כפי שראינו, מבחינה חוקית אין לכך משמעות. הגורם שייתן לכם את ההלוואה לא ישאל אתכם מה אתם מתכוונים לעשות בכסף. מבחינתו זה לא משנה אם המטרה היא לעזור לנכדים או לשמור על רמת החיים שאליה אתם רגילים. לעומת זאת, מבחינתכם כן יכולה להיות לכך משמעות. אם תגדירו את הדברים היטב תוכלו להבטיח שאתם עושים שימוש נכון בכסף. לא חסרים אנשים בני שישים פלוס שלקחו משכנתא כזאת, וכיוון שהם לא תכננו את הדברים היטב מראש, הם בזבזו את כל הכסף. זה נכון שאפשר לקחת משכנתא כזאת גם כדי להגשים חלומות ולצאת לטיול גדול, אך לא בטוח שזה יהיה חכם כלכלית. לכן כדאי שתחשבו היטב מה בעצם המטרה שלכם. בצורה כזאת תוכלו להבטיח שתקבלו את המשכנתא ההפוכה שלכם ותעשו בה שימוש ראוי. כך גם תדעו שאתם משאירים לצאצאים שלכם ירושה יפה שהם יוכלו ליהנות ממנה בבוא העת.