תוכן ממומן ע"י אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)

יותר ויותר ישראלים מאחסנים במגירה את ארנקי העור והבד ועוברים לארנק דיגיטלי. זה לא רק טרנד ישראלי: אנליסטים זיהו שיא בצמיחת השימוש באפליקציות ארנק דיגיטלי, בסדר גודל של כ-34% בשנה; כיום עומד היקף העסקאות העולמי על כ-94 מיליארד דולר, ותוך חמש שנים יטפס ליותר מ-408 מיליארד. אלו שיעורי צמיחה נדירים אפילו בעולם אפליקציות המובייל הדינמי, ובצדק: תשלומים בטאצ' דרך הטלפון חוסכים כסף ועוגמת נפש, ובאמת עושים את החיים קלים יותר. מדריך זה יציג לכם את כל מה שצריך לדעת כדי לעבור לארנק שכזה, ואת היתרונות והחסרונות שלו. 

איך פועל ארנק דיגיטלי? 

כל כרטיס אשראי כולל קוד לאימות הגישה לחשבון וביצוע העסקאות. ארנק דיגיטלי הוא אפליקציה חכמה שיושבת בסמארטפון שלכם, ואליה מזינים את פרטי האשראי; התוכנה יודעת לתקשר עם מסופי תשלום ולהעביר את אותם קודי האימות של כרטיס פיזי עם שבב או פס מגנטי קלאסי, ולבצע את העסקה במקומם. התקשורת עם המסוף מתבצעת בשידור NFC, תדר רדיו מוצפן לטווח קצר, שלא מאפשר יירוט בידי האקרים או פושעים - והאפליקציה עצמה מאובטחת במנגנונים המתקדמים ביותר, ונתונה לפיקוח רגולטורי קפדני. זו בעצם, כספת דיגיטלית לכרטיסי האשראי שלכם, שיושבת בענן ומתקשרת עם הקופה דרך הסמארטפון. 

שימו לב שארנק דיגיטלי מודרני יודע להפעיל כרטיס אשראי חוץ בנקאי או מסורתי, ואף לנטר ולספק לכם הטבות בכרטיס אשראי להן אתם זכאים בהתאם לכל סוג וספק; למשל, אם יש לכם כרטיס של אמריקן אקספרס שמגיע עם הנחה גדולה בעשרות רשתות מסעדות ברחבי הארץ כולל נתב"ג, תקבלו אותה גם דרך הסלולרי. 

איך עוברים לארנק דיגיטלי?

זה קל מאוד: צריך רק להוריד את אפליקציית הארנק - למשל, Google Pay או Apple Pay - להזין את הכרטיסים, ואפשר להשאיר אותם בבית; מעכשיו, אתם משלמים עם הסמארטפון. 

מה נותן לכם ארנק דיגיטלי? 

• נוחות שימוש חסרת תקדים. הסמארטפון הולך איתנו לכל מקום, עיצובו הדקיק בקושי תופס מקום, וכבר לא צריך להיסחב עם ארנק פיזי. את הטלפון פחות קל לאבד ויש בו רכיבים שעוזרים לאתר אותו במקרה חירום, 
• מודעות לתשלומים והוצאות. כרטיס האשראי שלכם לא מתעד עסקאות שנעשו בעזרתו, ותצטרכו להיכנס לאפליקציה ייעודית כדי לראות אותן, או לבחון את יישום הבנק; ארנק דיגיטלי מראה את התשלומים שביצעתם, וחלקם כוללים תכונת ניהול פיננסי שיכולה לעזור בחישוב ההוצאות, חלוקה לקטגוריות ותכנון הוצאות עתידיות. זהו יתרון חשוב מאוד בימים אלה של אי ודאות כלכלית במשק, בהם כל משפחה מנסה לחסוך כמה שיותר. אפשר גם לסנכרן את הארנק הדיגיטלי עם אפליקציות ניהול פיננסי אחרות, שמציעות גם טיפים יומיים ואזהרות מפני חריגות. 
• אבטחה. לטלפון החכם יש שכבות הגנה שמקשות על פושעים: גם הצפנה שמונעת חטיפת פרטים במהלך העסקה, גם שימוש בטביעת האצבע לאימות הזהות שלכם, וגם ניטור חכם של עסקאות שמקשה על הונאות ודליפת כספים.
• בטיחות. אפליקציית התשלום הופכת את הסמארטפון לשכבת הגנה נוספת עבור כל עסקה שאתם מבצעים. התקשורת של האפליקציה מוצפנת ומאובטחת כדי שהאקרים לא יוכלו ליירט ולשכפל אותה, וישנם יישומים בהם אישור התשלום מבוצע בסריקת טביעת האצבע שלכם. בצורה זו, רק אתם תוכלו לשלם באמצעות הסלולרי שלכם, לא משנה מה. 

אילו מגבלות מציג ארנק דיגיטלי?

ישנן רק שתיים: תלות בזמינות הסלולרי, ומצב הסוללה. הרי אם הסמארטפון הוא הארנק שלכם, לא תוכלו לשלם בעזרתו אם ייגנב או יאבד. הסיכוי לכך לא סתם נמוך - בואו נסתכל על המספרים: לפי נתוני חברת המחקר Statista, בעולם יש כיום 6.84 מיליארד סמארטפונים. לפי חברת ציוד הסמארטפונים Loops, בכל שנה הולכים לאיבוד כ-70 מיליון סמארטפונים, כלומר פחות מ-2%. וגם לזה יש פיתרון מאוד פשוט שמבוסס על תוכנה שכבר נמצאת בסלולרי, ותראו בסעיף הבא. סוגיית הסוללה פחות ופחות מורגשת: מצד אחד, אם לא טענתם את הטלפון והוא כבה, לא תוכלו גם לשלם. מצד שני, בימינו מערכות ההפעלה יעילות ביותר והסוללות מחזיקות יותר מיממה תמימה אפילו בדגמים הזולים ביותר. 

איך מנצלים את כל יתרונות הארנק הדיגיטלי?

• מקפידים על אבטחת הטלפון. הארנק הדיגיטלי הוא בעצם חלק מהסמארטפון, ולכן חשוב לשפר את האבטחה שלו כדי למנוע אי נעימויות. ראשית, יש להפעיל את ניטור המיקום כדי שלא יקרה שהמכשיר ייעלם או יאבד לכם; אם מדובר באייפון, היכנסו למסך ההגדרות של iCloud והפעילו את תכונת Find Devices. אם מדובר באנדרואיד, היכנסו לתפריט Find My Device. הפעילו את התכונה הזו ותוכלו לראות על מפה היכן נמצא הטלפון, ולמצוא אותו בקלות. שנית, חשוב להגדיר טביעת אצבע כנעילת הטלפון, כדי שלא יקרה שמישהו יחטוף אותו וינסה לפרוץ באמצעות תוכנות לניחוש סיסמה. את האצבע שלכם אי אפשר להעתיק, ואף אחד לא יגיע לארנק שלכם. ושלישית, הפעילו את מערכת הגיבוי האוטומטי של הסלולרי ממסך ההגדרות; כך תוכלו להמשיך להשתמש בארנק גם אם המכשיר שלכם יתקלקל; הורידו את הגיבוי למכשיר חלופי, ולא תרגישו שום עיכוב או שיבוש. 
• בוחרים בכרטיס אשראי מתאים. ספקי תשלומים מכל הסוגים מעדיפים שנשתמש בארנקים דיגיטליים, ואף שמחים לספק לנו תמריצים משתלמים מאוד. הדוגמה הטובה ביותר היא כרטיסים של אמריקן אקספרס: ענקית התשלומים הגלובלית, שמחזיקה כרבע משוק האשראי האמריקאי כולו, מציעה את כרטיס CashBack Premium, במסגרתו רכישות שביצעתם בכרטיס צוברות עבורכם כסף אותו אפשר לממש בגיפטקארד דיגיטלי ולקנות מוצרים, שירותים, הופעות וחופשות, לשלם על אטרקציות בארץ ובעולם ועוד – כאשר בארנק הדיגיטלי צבירת הכסף תכפיל את עצמה.

אמריקן אקספרס שמים דגש מיוחד על ארנקים דיגיטליים. את זה ניתן לראות בכרטיסים כמו כרטיס גולד וכרטיס האשראי פלטינה, בהם צבירת הנקודות תהיה כפולה עבור עסקאות שעשיתם באמצעות ארנק שכזה, כאשר בכרטיס גולד הצבירה הכפולה הינה עד לתקרה של 10,000 ש"ח, ואילו בכרטיס האשראי פלטינה הצבירה הכפולה תהיה עד לתקרה של 20,000 ש"ח. האפשרות לצבירה כפולה תשתלם יותר מאי פעם עבור משפחות שמחפשות דרכים יצירתיות לחסוך בהוצאות שוטפות – מבלי לשנות את ההרגלים שלהן, או אלו שאוהבים להנות משלל ההטבות השונות שמגיעות עם הכרטיסים.

בעלי כרטיס FLY CARD PREMIUM, יכולים ליהנות מ-50% הנחה על עמלות ההמרה – גם בארנק הדיגיטלי.

• משתמשים בתכונות ניהול פיננסי. העובדה שכל העסקאות שלכם מבוצעות דרך אפליקציית מובייל חכמה מאפשרת לכם לנטר אותן יותר ביעילות, ולהבין היכן חסכתם ומתי - וכך לשפר את כלכלת המשפחה ולצמצם הוצאות.  

בשורה התחתונה, קל וכדאי לעבור לארנק דיגיטלי, בטח אם בחרתם כרטיס זהב שמכפיל לכם את שיעור ההחזרים וחוסך לכם כסף בטווח המיידי. שימו לב שאתם מורידים את אפליקציית הארנק הדיגיטלי אך ורק מהחנויות הרשמיות של גוגל ואפל, ובוחרים רק בארנקים של ספקים לגיטימיים ומוכרים. את החיסכון והנוחות תרגישו ממש מהרגע הראשון - ואם תשכילו לפעול בהתאם להמלצות תכונת הניהול הפיננסי, תוכלו לשפר את כלכלת המשפחה גם לטווח הארוך. 

*בכפוף לתנאי החברה ולתנאים המפורטים באתר, ההטבות עשויות להשתנות מעת לעת. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

**בכרטיסי CashBack Premium בתקופה שבין 25.6.23-25.6.25 תינתן כפל צבירה בשיעור של 2% עבור השימושים בבי עסק בחו"ל ובאתרי אונליין (לא כולל אתרים ישראלים) במקום הצבירה הקבועה בשיעור של 1%. בעבור מחזור חודשי כולל הגבוה מסך של 10,000 ₪ תינתן תוספת של 0.6%.