נהגים ונהגות רבים נתקלו כך בבעיה, פעמים רבות על לא עוול בכפם. לא בכל תאונה ונזק לרכב הנהג התובע הוא האשם וגם חוסר מזל הוא חלק מהעניין, לא פעם. כמו אחד המקרים מ-2017, אז תבעה ב' פעמיים את ביטוח הרכב שלה, לאחר שגילתה שהרכב ניזוק בעוד הוא חונה בחניון ציבורי. בתום אותה שנה, כשביקשה ב' לחדש את ביטוח הרכב, היא גילתה עליה משמעותית במחיר הפרמיה המוצעת לה וכל זאת בשל מקרים קלאסיים של חוסר מזל וחוסר אשמה.

מקרים כמו זה של ב' היו רבים ואלפי ישראלים וישראליות חוו את מפח הנפש הזה במשך השנים, עד שסוף סוף הגיע השינוי. במהלך 2021 יצאה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון עם הוראות חדשות שנוגעות לדרישות חברות הביטוח בעת חידוש ביטוח הרכב.

בפעם הבאה שתצטרכו לחדש את הביטוח לרכב, תגלו כי השתנו הפרמטרים לייקור הפוליסה ותביעות שונות לא רק שלא ישפיעו עוד על עלויות הביטוח כפי שעשו בעבר, הן לא יוצגו עוד בדו"ח היסטוריית התביעות שאתם מתבקשים להציג. לא יופיעו שם עוד תביעות שמסתכמות בסכום של פחות מ-5,000 ₪ ותביעות בהן התקבל החזר מצד שלישי בשיעור של 75% ומעלה.

דמי השתתפות עצמית ותביעת ביטוח רכב

תחשבו רגע על דמי ההשתתפות העצמית בתביעות רכוש רכב –מה שבמסגרת הביטוח המקיף. להזכירכם, הם בעצם  משמשים כמעין רף תחתון לתביעת ביטוח. אנחנו הרי לא תובעים את חברת ביטוח הרכב שלנו על נזקים שעלות התיקון שלהם נמוכה מדמי ההשתתפות המצוינים בפוליסה.

כמובן שמדובר פה רק על נזקים שהגורם להם נכלל בתנאי הפוליסה כמובן - כמו תאונה, פגיעה בזדון או נזק מ"כוח עליון" כמו מזג אוויר סוער, נזקי אש וכדומה. הכול מפורט לפרטי פרטים בתנאי הפוליסה.

בקיצור, אם נניח שדמי ההשתתפות שלנו עומדים על 1,000 ₪. עד לשינויים הנ"ל, חישוב פשוט היה אולי מונע מאיתנו הגשת תביעה, גם כשמדובר היה בעלות שגבוהה מהסכום הזה בכמה מאות שקלים בודדים. זאת בשל ההתייקרות העתידית של הפרמיה שהתביעה הזאת עלולה לגבות. השינוי המסתמן עומד להקל על הכיס של מבוטחות ומבוטחים בביטוח רכב.

תביעות ביטוח ללא ייקור הפוליסה

אז, מעבר לנזק מתאונה או מאירוע אחר שנחשב אירוע ביטוחי, שעלותו פחות מ-5,000 שקלים, ישנן תביעות ביטוח שלא יגררו התייקרות של הפוליסה עוד לפני ההתערבות של רשות שוק ההון, והן גם לא מצריכות תשלום דמי השתתפות עצמית. בתביעה בשל גניבת הרכב, למשל, לא תדרשו לתשלום דמי השתתפות עצמית, וכך גם במקרה של טוטאל לוס. ושני המקרים האלו, שהפיצוי עליהם הוא בגובה ערך הרכב בשוק באותה עת, אינם נחשבים כתביעת ביטוח שמייקרת את הפרמיה הבאה.

עוד מקרים שלא נחשבים כתביעת ביטוח נכללים בהרחבות שרובנו רוכשים אל תוך הפוליסה – פשוט כי הן נוחות ונותנות לנו ערך רב ברגעי האמת - תיקון שברים בשמשות ומראות, הזמנת רכב שירות או גרר (במסגרת הרחבת שירותי דרך וגרירה).

עלות פרמיית ביטוח רכב: אפשרויות נוספות להוזלה

אם אתם עומדים בפני האירוע השנתי שלכם שנקרא: חידוש פוליסת ביטוח רכב , בטח תשמחו לשמוע על אפשרויות נוספות להוזלת האירוע – ויש לא מעט. קודם כל, אם מסתכלים על התמונה המלאה ועל הצד השני של המטבע בנושא השפעתן של תביעות ביטוח על הפוליסה, כדאי גם להבין שיש פה מן ההיגיון. חברות הביטוח הלכה למעשה קונסות נהגים שנוהגים בצורה לא אחראית ומעורבים בתאונות דרכים. דרך הכיס היא לא פעם הדרך היעילה לשנות התנהגות של בני אנוש, כך שיש מן הסיוע של חברות הביטוח למלחמה בתאונות הדרכים.

מעבר להתערבות רשות שוק ההון בקריטריונים לייקור הפרמיה, משרד התחבורה  הודיע כי יחדש את ההחזר באגרת הרכב, לרכבים שהותקנה בהם מערכת בטיחות, גם כשהיא לא חלק מהמפרט המקורי. בעלי רכבים כאלו זכאים להחזר של עד 1,500 ₪ באגרת הטסט השנתי. זה אמנם לא קשור לחברת הביטוח, אבל חברות הביטוח בהחלט מטיבות עם נהגים שבוחרים לקנות מכוניות עם מערכות בטיחות אקטיביות ומתקדמות וכאלו שבוחרים להתקין מערכות כאלו, גם אם לא צוידו בהן אצל היצרן. אלו מערכות בעלות פוטנציאל גבוה להורדת הסיכוי למעורבות בתאונה ומכאן גדלה האפשרות של חברת הביטוח להפחית בעלות הפרמיה.