לפני הפרישה לפנסיה: קבלו טיפים חשובים
22.05.23 / 08:59
פרישה לגמלאות משפיעה על תחומי חיים רבים ובהם המישור הכלכלי. מרגע הפרישה, למעשה תפסיקו לקבל שכר עבודה והכנסותיכם יתבססו על הקצבה הפנסיונית שלכם ועל נכסים וחסכונות אחרים שברשותכם. הבנה של הדבר מבעוד מועד היא חיונית בכדי שהכסף יספיק על מנת להתמודד עם תוחלת חיים ארוכה יותר ועלויות מחיה גבוהות יותר.
כיצד ניתן להיערך נכון לקראת הפרישה לפנסיה?
לקראת הפרישה לפנסיה כדאי לעשות מספר פעולות אשר יבטיחו פרישה נכונה, ביניהן:
- ריכוז כל תכניות הפנסיה והחסכונות שלכם - קרנות השתלמות, קופות גמל, ביטוחי חיים וכמובן קרנות פנסיה.
- יצירת מאזן של נכסים לעומת התחייבויות כדי להבין לעומק מהו מצבכם הפיננסי.
- הגדרת סכום הקצבה החודשית לה תזדקקו ותכנון השימוש בכסף שברשותכם לאורך החיים בחלוקה לפי חודשים. לעיתים נראה כי הכסף שברשותנו עשוי להספיק להרבה יותר זמן ממה שיספיק בפועל.
- תכנון והבנה של רמת החיים שיכולה להתאפשר לכם, בשקלול הוצאות המחיה השוטפות, הוצאות על בריאות, טיולים, סיוע לילדים וכו'.
קרן פנסיה מקיפה וכללית
קרן פנסיה מקיפה היא הקרן המרכזית אליה מפקידים באופן שוטף מדי חודש בשנות העבודה וממנה מקבלים את קצבת הפנסיה מרגע הפרישה. היא כוללת רכיב ביטוחי - אם חוסך נפטר לפני גיל הפרישה, שאריו יהיו זכאים לקבלת קצבה חודשית. לקרן הפנסיה המקיפה יש מגבלת הפקדה וכאשר מפקידים סכומים שעוברים את התקרה, הם יעברו ויופקדו לקרן הפנסיה הכללית. זוהי למעשה קרן משלימה את המקיפה אשר כל נכסיה מושקעים בשוק ההון והיא יכולה להציע מסלול ללא כיסוי ביטוחי.
רגע לפני, מה מגיע לכם מהמעסיק?
בעת הפרישה ישנם מספר תנאים אשר להם אתם זכאים ממקום עבודתכם והם מפורטים בחוזה העבודה או בהסכם הקיבוצי. ישנם מספר סוגי מענקים אשר אתם עשויים להיות זכאים להם כגון מענק פרישה מיוחד, מענק הסתגלות, השלמת פיצויים, פדיון ימי מחלה, מענק הודעה מוקדמת ועוד. בכדי למקסם את הטבות המס שהנכם זכאים להם יש צורך שמענקים אלו יכללו בריכוז הזכויות שלכם בעת הפרישה.
תכנון ותזמון הפרישה לגמלאות
תכנון הפרישה צריך להתחיל שנים לפני שיוצאים לגמלאות. הוא מתחיל בבדיקה של הנתונים שלכם בקרנות הפנסיה, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל וביטוחי החיים. במידה ויש צורך כדאי יש לעשות שינויים שכן המטרה היא בסופו של דבר לפרוש כאשר יש בידיכם את היכולת הכלכלית להמשיך להתקיים ולחיות ברמת חיים ראויה. תכנון פרישה צריך להתחשב במצב הכלכלי של העובד, במצבו המשפחתי ובתכניותיו וציפיותיו לתקופת הפנסיה. ישנם משתנים רבים שצריך להתחשב בהם, אך לא תמיד העובד יודע איך לתכנן נכון את הפרישה מבחינת הטבות המגיעות לו, או למשל השקעה בביטוחים כפולים שאין בהם צורך.
תזמון הפרישה יכול להשפיע על המיסוי אותו תצטרכו לשלם. לא מעט קורה שעובדים בוחרים את תאריך הפרישה באופן שרירותי או לפי נוחות, ולא מבינים עד הסוף את המשמעות הכלכלית. למועד הפרישה במהלך השנה עשויה להיות משמעות ובמיוחד במידה וישנם מענקי פרישה ופיצויים. בכל אופן כדאי מאד לתכנן את הפרישה עם מומחה לעניין.
ביטוח סיעודי לפני הפנסיה
ביטוח סיעודי מספק כיסוי למקרה שאדם חלילה יגיע למצב סיעודי. המבוטח משלם פרמיה חודשית לחברת הביטוח ואילו היא מתחייבת להעניק לו גמלה חודשית, לפי התנאים שנקבעו בפוליסה, במקרה ויגיע למצב זה.
ביטוח סיעודי דרך קופות החולים
קופות החולים התקשרו בהסכמים עם חברות הביטוח השונות והן מציעות למבוטחיהן רכישת פוליסות ביטוח סיעודי. תנאי הפוליסה הם אחידים בין כל קופות החולים וחברות הביטוח, וכן הכיסוי הביטוחי המובטח. כך שקופות וחברות הביטוח המבטחות מתחרות ביניהן רק על המחיר ועל איכות השירות.
תנאי וכיסויי הפוליסה של ביטוח סיעודי של קופ"ח כללית למשל זהים לתנאים ולכיסויים הביטוחיים של כל קופות החולים והם כוללים:
- תקופת כיסוי ביטוחי למשך 5 שנים.
- גובה הגמלה נקבע בהתאם לגיל ההצטרפות.
- זכאות לקבלת פיצוי כספי התואם למקום בו האדם הסיעודי שוהה לאחר קרות המקרה הביטוחי (מוסד סיעודי או בית).
חשוב לדעת שלעיתים ישנם מצבים בהם מבוטחי הקופה צורפו ללא ידיעתם לפוליסת ביטוח סיעודי ואינם תובעים את קצבת הסיעוד לה הם זכאים.
עקבו בפייסבוק
עקבו באינסטגרם
