הקרן בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים מציעה ארבעה מסלולי הלוואה עיקריים:

• מסלול הקמה – הלוואה עד 500,000 ₪ להקמת עסק חדש, לתקופה של עד 5 שנים, אפשרות לגרייס לחצי שנה.
• מסלול השקעה – הלוואה עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור השנתי בשנה הקודמת להגשת הבקשה, הגבוה מביניהם. תקופת ההלוואה להשקעה בעסק קיים עד 5 שנים, אפשרות לגרייס לתקופה של 6 חודשים, פיקדון נדרש עד 25% מגובה ההלוואה.
• מסלול הון חוזר – הלוואה אטרקטיבית לגישור על פערי תזרים, סכום ההלוואה עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור השנתי, הגבוה מביניהם, לתקופה של עד 5 שנים.

כדאי לדעת כי בתקופת הקורונה המדינה הקלה על תנאי ההלוואות לעסקים דרך הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה. בנוסף יש מסלול משולב לגישור על פערי תזרים ולהשקעה בעסק קיים, זהו מסלול הלוואה נפוץ המתאים לעסקים קטנים רבים.

כמו כן, חשוב לציין כי עסקים עם מחזור שנתי עד 6.25 מיליון ₪ יכולים לקבל סכום מקסימלי של עד 500,000 ש"ח, בעוד עסקים עם מחזור שנתי מעל 6.25 מיליון ש"ח ועד 100 מיליון ש"ח יכולים לקבל עד 8% מהמחזור השנתי, הגבוה מביניהם.

קריטריונים לקבלת הלוואה מהקרן בערבות המדינה

• העסק רשום בישראל (עוסק ורשה, חברה בע"מ, שותפות או עמותה).
• מחזור המכירות השנתי עד 100 מיליון ₪.
• חשבון העסק, כולל חשבונות הבנק של בעלי המניות בעסק, אינו מוגבל או מעוקל.
• העסק לא מצוי תחת הליכים כמו פירוק, כינוס נכסים, הקפאת הליכים או הסדר נושים.
• אין לעסק חובות שלא הוסדרו מול רשות המיסים.

תהליך בקשת הלוואה מהקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה

כדי להגיש בקשה להלוואה מהקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה יש למלא טופס ייעודי באתר המקוון של הקרן, הטופס כולל תוכנית עסקית ויש לצרף מסמכים שונים בהתאם להנחיות. הטופס מגיע לגוף המתאם של הקרן, ולאחר בדיקה ראשונית נציגי הגוף המתאים יוצרים קשר עם בעל העסק לתיאום פגישה עם כלכלן. לאחר הפגישה הגוף המתאם מחליט האם לאשר את הבקשה, ואם הבקשה אושרה התיק מועבר להמשיך טיפול על ידי הבנק שנבחר על ידי מגיש הבקשה להלוואה. ניתן לבחור באחד מ-4 הבנקים שזכו במכרז של הקרן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.

לאחר בדיקות המבוצעות על ידי נציגי המחלקה העסקית בבנק התיק יועבר לוועדת האשראי של הקרן כדי לקבל החלטה סופית בנושא ולקבוע את תנאי ההלוואה. 

את הבקשה להלוואה מהקרן לעסקים קטנים ובינוניים ניתן להגיש לבד ובאופן עצמאי. עם זאת הניסיון מוכיח כי בקשות שהוגשו בעזרת יועצים פיננסים ועסקיים זוכות ליותר אישורים בוועדת האשראי של הקרן, לכן מומלץ לכל בעלי העסקים וליזמים המעוניינים לקבל הלוואה אטרקטיבית מהקרן לקבל סיוע וליווי צמוד מחברת ייעוץ מקצועית ואמינה.

הגשת הבקשה בעזרת חברת ייעוץ פרטית

כאמור, ניתן להגיש בקשה להלוואה מהקרן בערבות המדינה באופן עצמאי, אך יש תחרות קשה על ההלוואות הנוחות מהקרן, פנייה לחברת ייעוץ פרטית עם בעלת ניסיון  ישפרו את הסיכוי לקבלת ההלוואה.

חברת ייעוץ מקצועית בוחנת את נתוני וביצועי העסק, מבצעת בדיקת היתכנות ומסייעת לכם למצוא את המימון הנוח והמתאים ביותר עבורכם. נציגי החברה מסייעים לכם למלא את הטפסים הנדרשים תוך הדגשת הפוטנציאל של העסק. כמו כן, היועצים המנוסים מבצעים מכרז בין הבנקים וחברות המימון החוץ בנקאי כדי להשיג הלוואה נוחה, וחשוב לציין כי במצבים מסוימים הלוואות בערבות המדינה הן האטרקטיביות ביותר, אך יש מקרים בהם עדיף לעסק לקחת הלוואה חוץ בנקאית או הלוואה ישירות מהבנק.