סיבה טובה להשקיע

השקעה יכולה להיות רעיון טוב. הסיבה לכך, במילה אחת: אינפלציה. כמובן, אנחנו לא צריכים סיבות כדי לתת לכסף שלנו לייצר ולהרוויח עוד כסף בשמנו, אך לפני שנגיע לזה – הבה נדסקס קמעא על נושא האינפלציה. במדינת ישראל, ובשלל מדינות מפותחות (או יותר נכון להגיד, מתועשות) בעולם, יש מדד אינפלציה מסוים, שצמוד למדד המחירים לצרכן. מדי עת, המדד מתעדכן ואנחנו יכולים לראות על מה הוא עומד.

כאשר המדד עולה, המשמעות היא שהמחירים בשוק – עלו. אי לכך ובהתאם לזאת, הכסף הקיים קונה פחות. המשמעות היא שכדי לרכוש את אותו מוצר צריך להשקיע יותר כסף. כלומר, אנחנו כבר נמצאים בעסקי ההשקעות. אם בעבר יכולנו לקנות ארטיק בשקל, כיום מתבקש שני שקלים. אם התופעה הייתה הפוכה, והיינו יכולים לקנות ארטיק בחצי שקל, ההון שלנו היה שווה יותר. למעשה, הוא היה כפול. זה כמו להרוויח 200% תשואה על ההון הקיים.

תשואה: לגרום לכסף להתרבות

וזה בדיוק העניין, לגרום לכסף שלנו להיות שווה יותר. בייחוד, כאשר יש תנועה נגדית מצד האינפלציה, שיכולה להשפיע עליו להיות שווה קצת פחות. והאמת, שבאמת מדובר בקצת. שכן ישנו יעד ממשלתי מסוים לשמור על האינפלציה בגדר האחוזים הבודדים. אם נסתכל במדדי האינפלציה בשנים האחרונות נראה שהם לא עברו את האחוזון הראשון. כלומר, יש פחות אינפלציה מאשר מה שפקידי ממשלה מסוימים היו רוצים שתהיה. ויש להם את סיבותיהם לכך, לא ניכנס לזה.

אפיקי השקעה זמינים להייטקיסטים (ולכולם)

אפיקי השקעה רלוונטיים יכולים להיות נדל"ן (בחו"ל ובישראל), השקעת המוני בסטרטאפ, הלוואות עמיתים, השקעות בעסקים (כדרך חוזי מסחר ו/או דרך רכישת מניות של חברות הנסחרות בבורסה), השקעה בבורסה, השקעה במכשירים פנסיונים וכן הלאה. אפיקי השקעה יכולים להיות גם נכסים דיגיטליים, כמו קבוצות פייסבוק, בלוגים, חשבונות פרסום וכן הלאה.

אנחנו לא מתכננים ליצור מאמר ארוך דיו כדי לדבר על כל האפשרויות שהבאנו בפסקה הקודמת, על כן נדבר על הקו המנחה. על השקעה להניב תשואה. לא מדובר במונח חדש, רבים מאיתנו מכירים אותו. סביר להניח שזה מה שהביא אותנו לקרוא את הכתבה הזאת. על פי כן, הדבר שאנחנו רוצים להתמקד בו הוא יצירת תשואה חיובית.

כאשר אנחנו מתמקדים ביצירת תשואה חיובית כדרך ההשקעות שלנו, אנחנו למעשה רוצים לזכור 3 אספקטים:

1. אינפלציה
2. מיסים ועמלות
3. רווח

מה היא תשואה, ולמה אנחנו מתכוונים?

כאשר אנחנו מכוונים לקבל תשואה חיובית על ההשקעה, אנחנו רוצים לסיים עם רווח מסוים. התשואה עצמה, איננה הרווח. היא פשוט מספרת לנו שהכסף גדל. אם יש לנו 1,000 שקלים בחשבון השקעות אינטרנטי, אולי בקריפטו (שזו אגב, עוד אפשרות להשקעה), וקיבלנו תשואה של 10%, הרי שיש לנו 100 שקלים. התשואה מראה לנו בכמה ההון המשוקע גדל. התשואה היא תמיד הסכום "הנוסף" על הסכום "המקורי".

לחשב את האינפלציה לתוך רווחי התשואה

 אם קיימת אינפלציה של 1%, הרי ש-1% מתוך 100 השקלים הללו סוג של מתבטל. כך ש-100 ₪ שווים למעשה 99 ₪, מבחינת כוח קנייה. אם כי, אם להיות כנים, זה לא בדיוק עובד כך. המחירים לא עולים תוך חודש, אלא על פני תקופה ממושכת, והם לא תמיד עולים.

לשקלל חישובי מיסים ועמלות

שנית, אנחנו רוצים לשקול מיסים. בהנחה שישנם מיסים תקפים והם עומדים לדוגמה על 20%, הרי ש-100 ₪ יכולים להפוך ל-80 ₪. ואם נוסיף עמלות מטעם חשבון ההשקעות, אפשר שהם ירדו אף יותר. כך שלבסוף, אנחנו יכולים למצוא שתשואה של 10%, שהניבה 100 ₪, הניבה למעשה 75 ₪ ברווחים טהורים של כוח קנייה.

כך או כך, במקרה זה עדיין מדובר על רווח. אלא שהנוסחה שרשמנו מעלה, כדי לחשב את הרווח הסופי מהתשואה, לא תחול במקרה שלך. סביר שיהיו משתנים אחרים. מדד אינפלציה שונה, חישוב מיסים אחר, ועמלות (אם בכלל) אחרות. על כן, כל מקרה לגופו וניתן לבדוק איזה אפיק השקעה, מניב רווח מספק.

ניתן לברר פרטים נוספים על הנושא, כדרך הביקור באתר של Click Invest:

קליק אינווסט - נכסים דיגיטליים מניבים (clickinvest.co.il)